Financieel adviseur voegt rendement toe voor klant bij vermogensopbouw

De klanten van Brand New Day die begeleid worden door een onafhankelijk financieel adviseur hebben méér vertrouwen dat hun benodigde eindkapitaal wordt bereikt dan de klanten zonder financieel adviseur. Ook hebben klanten met een financieel adviseur er meer vertrouwen in dat de risico’s als voortijdig overlijden en arbeidsongeschiktheid goed afgedekt zijn. Dat blijkt uit onderzoek van Brand New Day onder haar klanten die in het afgelopen anderhalf jaar een pensioen- of beleggingsrekening geopend hebben.

Joost Tieland, Manager Intermediairservice Particulier bij Brand New Day
“Deze uitkomsten tonen wederom duidelijk de waarde van een financieel adviseur op gebied van vermogensadvisering. Beleggen en pensioen zijn thema’s waar veel mensen niet dagelijks mee bezig zijn. Hier kan de financieel adviseur dus een grote rol in spelen. Helaas zien we dat slechts een klein deel van de financieel adviseurs dit onderwerp actief aankaart. De woekerpolisaffaire en provisieverbod hebben dit een minder aantrekkelijk onderwerp gemaakt. Dat is zonde, want als een klant eenmaal advies heeft gekregen, is duidelijk zichtbaar dat deze groep veel bewuster vermogen opbouwt voor later en met meer vertrouwen naar de toekomst kijkt.”

Een financieel adviseur kan 3% rendement per jaar toevoegen
In een eerder onderzoek1 is de potentie van een financieel adviseur bij het adviseren over en begeleiden van beleggingsproducten gekwantificeerd op 3% extra rendement per jaar. De helft van deze 3% wordt gerealiseerd door de juiste (product)keuzes bij aanvang te maken. Denk hierbij aan breed gespreide beleggingen tegen lage kosten. Daarbij draait het niet alleen om kosten, maar alles wat ten koste van het rendement van de klant gaat.

De andere helft van het extra rendement wordt gerealiseerd door begeleiding gedurende de opbouwfase om het risico passend te houden over tijd én – met name – door te voorkomen dat er gehandeld wordt op basis van emotie. In dit onderzoek is duidelijk zichtbaar dat klanten van een financieel adviseur hier bewuster mee bezig zijn, want 46% van de klant geeft aan afspraken gemaakt te hebben om te voorkomen dat ze gaan handelen op basis van emotie ten opzichte van 26% van klanten zonder adviseur.

Financieel adviseur helpt klanten bij het bepalen van het doel en daar gericht naartoe te werken
Klanten van een financieel adviseur werken veel gerichter naar een doelkapitaal toe (32% vs. 22%) en hebben veel meer vertrouwen dit doel ook daadwerkelijk te bereiken (40 vs. 29%). Wat hierbij wel opvallend is, is deze klanten procentueel gezien minder inleggen van hun maandelijkse inkomen om dit doel te bereiken: 13% van de klanten van een financieel adviseur gebruikt meer dan 20% van het maandelijkse inkomen versus 29% bij de klanten zonder financieel adviseur.

Over het onderzoek
Het doel van het onderzoek was om het verschil in aanpak, beleving en gemoedsrust tussen klanten met en zonder financieel adviseur in kaart te brengen. De vragenlijst is opgesteld in samenspraak met onderzoeksbureau Fred de Jong. Het veldwerk vond plaats in februari en maart 2018 onder 208 particulieren die in het afgelopen 1,5 jaar klant zijn geworden. 100 van deze klanten hebben dit zonder de hulp van een financieel adviseur gedaan en 108 met hulp van een financieel adviseur.

1 Putting a value on your value: Quantifying Vanguard Advisor's Alpha® – September 2016